Como cada tipo de dívida calcula juros, o que muda entre elas e como negociar com informação em mãos.
A margem consignável tem três compartimentos, e um deles é reservado ao cartão. A diferença entre empréstimo e cartão consignado é a diferença entre uma dívida com fim e uma sem.
O desconto vem direto da folha, antes de o dinheiro chegar em você. Isso derruba o risco do banco — e é exatamente o que torna essa dívida a mais difícil de parar de pagar.
O registro tem prazo máximo de cinco anos, contados do vencimento da dívida. Mas sair da lista não é o mesmo que a dívida acabar — e confundir os dois custa caro.
Passados cinco anos, a maior parte das dívidas de consumo deixa de ser cobrável em juízo. A dívida em si continua existindo — e há atos seus que reiniciam a contagem.
O protesto é registrado em três dias úteis a partir do protocolo e só sai mediante o título original ou carta de anuência. É um ato de cartório, com regras próprias — diferentes das do nome negativado.
Desconto grande no valor da dívida e parcelamento longo podem sair mais caro que a proposta sem desconto. O número que decide não é o abatimento — é o total a pagar.
Os dois sistemas cobram a mesma taxa sobre o mesmo saldo devedor. O que muda é a ordem em que a dívida é abatida — e isso altera o total pago, o valor da primeira parcela e quanto você deve na metade do caminho.
O score é um produto privado, mas a matéria-prima dele é regulada. A Lei do Cadastro Positivo diz o que pode entrar na nota, o que é proibido, e quais direitos você tem sobre esses dados.
Desde 2020 existe um limite legal para o juro do cheque especial. Entender o que ele limita — e o que não limita — explica por que a conta continua pesada.